EN QUÉ PUEDO USAR MI CRÉDITO INFONAVIT

miércoles, 23 de julio de 2014

Cuadruplican hogares gasto para pagar deudas

En los últimos 13 años, el dinero que las familias destinaron a intereses, comisiones y amortizaciones de sus créditos al consumo se cuadruplicó, según el informe Situación Banca de BBVA Bancomer.

La institución financiera realizó un cálculo sobre la proporción de los ingresos que los hogares destinan a sus deudas, la cual pasó de 8 por ciento en el año 2000 a 35 por ciento en 2013.

Desde 2000, este indicador denominado "carga financiera de las familias" ha aumentado, y destaca que en 2009 se destinaba el 21 por ciento de los ingresos de los hogares al pago de deudas, mientras que en 2011 se elevó a 27 por ciento.

Las familias más endeudadas fueron las que se encuentran en el primer decil de ingreso, es decir, aquellas que ganan 3 mil 500 pesos al trimestre, ya que destinaron 67.1 por dentó al pago de créditos.

Los hogares que en conjunto ganan 18 mil 800 pesos al trimestre y que se encuentran en el decil 5 destinaron 12.1 por ciento de su ingresos al pago de deudas.

Asimismo, el nivel fue de 12.3 por ciento en las familias que cada tres meses ganan en conjunto 120 mil pesos, es decir, aquellos que pertenecen al decil l0.

Según el estudio, en 2013 las amortizaciones de créditos al consumo pagadas por las familias sumaron 215 mil millones de pesos.

El 26 por dentó se dirigió a créditos bancarios personales y 23 por ciento a créditos no bancarios.

Asimismo, las amortizaciones hipotecarias sumaron 107 mil millones de pesos.

El 58 por ciento se destinó al pago de créditos otorgados por Infonavit y 27 por ciento a créditos de la banca.

Sobre el grado de endeudamiento que presentan las familias mexicanas más pobres, Carlos Serrano, economista en jefe de BBVA Bancomer, señaló que el sector financiero tiene que ser cuidadoso en sus políticas para ampliar la penetración del crédito.

"Hay que ser cuidadosos de no llegar a una situación de sobre endeudamiento, principalmente de crédito al consumo", comentó.

Agregó que el reto fundamental es sacar de los bajos niveles de pobreza a las personas que conforman la economía informal y el primer decil de ingresos.

A la vez, dar productos de crédito formales que sean menos costosos que los informales, como casas de empeño y agiotistas.

Cabe mencionar que los cálculos de Bancomer consideran deudas bancarias, de intermediarios especializados e incluso de casas de empeño y agiotistas, ya que utiliza datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del Inegi más reciente.       
         
Fuente: Periódico Reforma

martes, 22 de julio de 2014

iBuilTec, reconocida por Europa por crear tecnología de construcción sustentable | Corresponsables.com Mexico

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Construir viviendas al estilo “Lego” | EL EMPRESARIO

Construir viviendas al estilo “Lego” | EL EMPRESARIO

El crédito para la compra de vivienda se mantiene en aumento

El crédito para la compra de vivienda se mantiene en aumento La banca privada tiene una elevada participación en el otorgamiento de hipotecas El crédito hipotecario de la banca privada mantiene un ritmo de crecimiento en los primeros meses del presente año, confirmando su tendencia que registró también en el 2013.

El sector bancario integrado hasta abril por 45 instituciones presenta en el período anual de abril 2013-abril 2014 de su cartera total de crédito, el 17.4% fue para vivienda, alcanzando un total de 530 mil millones de pesos, siendo un incremento anual de 13.3 por ciento, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

A mayor detalle, BBVA Research en su informe de mayo menciona que la banca comercial en los primeros meses del año registraba un crecimiento de 14.2% en el número de créditos y de 18.7% en el monto de financiamiento en términos reales. Además el monto promedio por hipoteca creció 4.0% real, y el saldo de cartera de la banca también aumentó, presionando a la baja el índice de morosidad.

El aumento de 12.6 en el número de cofinanciamientos mantiene el crecimiento del saldo de la cartera hipotecaria de la banca, que al mes de marzo aumentó 8.2% respecto al mismo mes de 2013.

En una perspectiva histórica señala que el 37% de los créditos hipotecarios en México han sido aportados por la banca, por lo tanto es quien lleva la delantera en el financiamiento hipotecario en el país.

Agrega que cuando se habla del sector hipotecario y de la vivienda en México, se piensa sobre todo en la actividad realizada por el Infonavit y Fovissste, que ciertamente aportan el mayor volumen de hipotecas, más no así en términos del monto total de financiamiento, es por ello que la banca ha ganado importancia en forma significativa en los últimos años.

Explica en su informe que mientras a finales de 2009 la banca múltiple o comercial aportó 29.6% del monto total de financiamiento otorgado a través del sistema financiero, al cierre de 2012 dicha participación alcanzó 37 por ciento.

Asimismo, los institutos de vivienda han reducido su colocación de créditos en el periodo 2009-2012, de 547 a 486 mil.

En opinión de BBVA Research, el crecimiento en la actividad hipotecaria de la banca responde, por un lado, a la disponibilidad de financiamiento o la oferta de crédito, ya que la competencia entre estas instituciones da lugar a condiciones de financiamiento con tasas cada vez más bajas, y actualmente en sus niveles mínimos.

Por lo anterior, el crecimiento en los productos hipotecarios que ofrecen las instituciones bancarias, estuvo impulsado por las bajas tasas de interés que promueven los mayores plazos, que hoy se encuentran a 20 años y un menor enganche.

En su reporte "Situación Inmobiliaria México", Bancomer Research destaca que el aumento del crédito hipotecario registrado en años pasados se debió a una mayor demanda impulsada por los institutos públicos de vivienda, pero también a la mejora en las condiciones crediticias.

Agrega que las tasas de interés para créditos hipotecarios que ofrece la banca han pasado de más de 11 a casi 10% en promedio para el sistema, aunque actualmente hay productos específicos con tasas menores a 9%.

El plazo de los créditos originados en pesos también presenta una tendencia a la alza.

BBVA Bancomer espera que las reformas recién aprobadas generen empleos mejor pagados, lo que promovería la colocación de hipotecas; de no manifestarse un progreso en los ingresos, las perspectivas de crecimiento serán negativas.

Así, asegura que la bonanza del crédito hipotecario seguirá en el 2014 y probablemente en parte del 2015; especificando que tanto tasas, plazos continuarán favoreciendo el crédito, pero un nuevo impulso a la demanda tendría que venir del lado del ingreso.

El empleo bien remunerado es el mayor campo de cultivo para la demanda efectiva.

Por su parte, la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), en sus estimaciones de vivienda para el presente año, considera que un millón 101 mil 381 hogares demanden algún crédito para vivienda; por lo que la demanda tendrá un impacto en poco más de 4.1 millones de personas.

Por su parte, Luis Zarate Roche, presidente de la Cámara Mexicana de la Industria de la Construcción (CMIC), considera que la tendencia positiva se mantendrá al menos durante el presente ciclo anual.


BBVA Research en su informe de mayo menciona que la banca comercial en los primeros meses del año registraba un crecimiento de 14.2% en el número de créditos y de 18.7% en el monto de financiamiento en términos reales.               

viernes, 18 de julio de 2014

Beneficia a 2 millones alza del techo hipotecario de Infonavit

Con el aumento del techo hipotecario de 480 mil pesos a 850 mil pesos serán beneficiados 2 millones de trabajadores potenciales, principalmente ubicados con salario mayor a 10 mil pesos mensuales, aseguró Alejandro Murat, director general del Infonavit.

Entrevistado por Carlos Marín en El asalto a la razón, de MILENIO Televisión, el funcionario confirmó que la institución tiene solvencia económica para invertir 170 mil millones de pesos en beneficio de estos posibles derechohabientes, incluso con una tasa competitiva en el mercado que es de 10.5 por ciento de interés nominal anual.

"El objetivo con este ajuste es buscar que sea la banca comercial la que tenga más elementos para poder seguir penetrando en este segmento de mercado y generar una relación de solidad con los trabajadores, y si no lo hacen ellos, ahí va a estar el Infonavit", explicó.

Murat recordó que el Infonavit cuenta con 11 millones de derechohabientes en demanda potencial, de los cuales 4.9 millones cumplen con los requisitos al ciento por ciento para hacer valer su crédito, entre ellos los que podrán beneficiarse con el techo hipotecario de 850 mil pesos, "es decir, si ellos quisieran, mañana mismo tener ese crédito".

"Este año vamos a recaudar 167 mil millones de pesos, es una proyección para 2014,20 por ciento más que en 2012", agregó Murat.

Recordó que para responder con la demanda, el Infonavit tiene 5.6 millones en créditos vigentes que equivalen a más de 940 mil millones de pesos, y en la parte pensionarla se cuenta con más de 620 mil millones de pesos.

Estas cifras contrastan con las de otros organismos, como el IMSS, que el año pasado recaudó solo 210 mil millones de pesos con 30 mil trabajadores afiliados; mientras que el Infonavit espera recaudar 167 mil millones de pesos con solo tres mil afiliados, lo que significa que la eficiencia recaudatoria "es más alta respecto a otras instituciones", aseguró el funcionario.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el Infonavit, en la parte de créditos hasta por 480 mil pesos, tiene 70 por ciento del mercado hipotecario, pero en la parte de préstamos de 850 mil pesos para arriba la banca comercial tiene 70 por ciento del mercado hipotecario.

"Cuando vimos la parte que va de 480 mil a 850 mil pesos, la banca solo participa con 7 por ciento del mercado y el Infonavit no tenía la posibilidad de participar."


Con el incremento del techo hipotecario se tienen tres beneficios fundamentales: "primero, tienes una tasa fija que no va a cambiar; segundo, a partir de que empiezas a pagar, tu saldo se empieza a reducir, y tercero, es que hay dos fuentes de ingreso, tu salario y la contribución de 5 por ciento".

Fuente: Milenio
                    

miércoles, 16 de julio de 2014

4 claves de los nuevos planes Infonavit

Los productos anunciados permitirán a trabajadores de todos los ingresos tener créditos en pesos; además, el instituto amplía el monto máximo de sus créditos hasta 850,000 pesos a partir de agosto.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) anunció dos programas que facilitarán la adquisición de viviendas a través del Infonavit, el primero permitirá disponer de un crédito en pesos y tasa fija por un plazo de hasta 30 años y el segundo aumenta el monto del crédito de 483,000 pesos a 850,000 pesos en sus créditos.
El Instituto empezará a otorgar créditos con el nuevo monto máximo a partir de agosto, “pero los créditos actuales no se pasarán a pesos”, anunció subsecretario de Hacienda, Fernando Aportela.
Los cambios son los siguientes:

1. Crédito denominado en pesos y tasa fija para trabajadores de cualquier ingreso.
Esta iniciativa surgió en enero de 2012, tras la reforma a la ley de Infonavit. El crédito se otorgaba a trabajadores que ganaran 11 veces el salario mínimo con una tasa fija del 12%, con un plazo de hasta 30 años.
“Este programa no estaba abierto a todos los trabajadores porque los de menores ingresos gozaban de tasas del 4% al 8% con base en veces salarios mínimos”, dijo el asesor hipotecario de Promo Habitat, Sergio Rivera.
2. El crédito del Infonavit tendrá una tasa de interés del 10.5%, con un CAT del 12% y un plaza de hasta 30 años, según Fernando Aportela. Actualmente, instituciones como HSBC, Banorte y Santander ofrecen tasas de entre 8% y 9%.
“Esto representa una mejora en comparación con el mismo Instituto, pero si lo comparamos con lo que hay en el mercado el Infonavit cae en desventaja, esto explica cómo el Instituto ha perdido mercado”, aseguró Sergio Rivera.
3. Incluye un apoyo temporal del Instituto para los trabajadores de menores ingresos (inferiores a 5.5 Veces el Salario Mínimo) que verá reflejado en su estado de cuenta como un complemento en su pago puntual.
4. Se amplía el monto máximo de los créditos que otorga el Instituto, de $483 mil pesos a $850 mil pesos, siempre de conformidad con la capacidad de crédito individual del trabajador.

El director del Infonavit, Alejandro Murat, mencionó que la presencia de la banca comercial en el segmento de viviendas con valor de hasta 850,000 pesos es de apenas 8%. “La banca comercial tiene la mayor presencia (en los segmentos) arriba de los 850,000 pesos, con el 80%”, mencionó.
Las modificaciones a los créditos tienen como objetivo ofrecer mejores condiciones para adquirir una vivienda digna, ampliar las alternativas para los derechohabientes y propiciar una mayor competencia en el sector de crédito a la vivienda, dijo la SHCP en un comunicado.
Actualmente Infonavit tiene el 55% de la cartera de crédito a la vivienda según el Banco de México. Al cuarto trimestre de 2013 el saldo total de la cartera hipotecaria fue de 1.2 billones de pesos.

Fuente: Expansión

Autoconstrucción, apuesta para viviendas

Autoconstrucción, apuesta para viviendas
En México 6 millones de familias con ingresos menores a 5 salarios mínimos son un mercado potencial; el déficit de casas para personas de escasos recursos representa un nicho de negocios.
http://exp.mx/n006F3J

CNNExpansión.com


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miércoles, 9 de julio de 2014

Definen metodología de cobertura de calidad para viviendas



El Consejo del Infonavit decretó como obligatorio la cobertura desde el 1 de julio
El Consejo del Infonavit definió la metodología bajo la cual operará la cobertura de calidad para las viviendas que se registren en el Registro Único de Vivienda (RUV).
Se decretó como obligatoria la contratación de la cobertura de calidad desde el 1 de julio para las viviendas que soliciten verificación y que su adquisición sea financiada con el 100 por ciento del monto de la hipoteca otorgada por el Instituto.
El costo de la verificación de vivienda será de cuatro al millar, más el Impuesto al Valor Agregado (16 por ciento) sobre el valor de la vivienda registrada en el RUV y el de la Cobertura de Calidad será de 6.45 al millar, más IVA.
La empresa desarrolladora tendrá que pagar el uno al millar por concepto de prima de riesgo o cuota de análisis de riesgos y además tres al millar por concepto de verificación. En caso de que la vivienda no sea adquirida por un derechohabiente no se devolverá el dinero.
Al momento de que el derechohabiente ejerza su hipoteca se le descontará: 5.45 al millar más el IVA sobre el valor de la vivienda por concepto de cobertura y 45 pesos más IVA por emisión del documento que ampare la contratación.
La empresa verificadora recibirá el pago de verificación por parte de la empresa desarrolladora y el Infonavit, y el esquema cubrirá diez años contra vicios ocultos en la estructura y cinco contra vicios ocultos en la impermeabilización.

Fuente: Centro Urbano

martes, 8 de julio de 2014

Sin vivienda digna 9.6 millones de mexicanos: Conavi


Oaxaca
La Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) aplicará hasta 12 mil millones de pesos para brindar subsidio a familias de bajos ingresos para que puedan tener acceso a una vivienda digna.
De acuerdo con la directora del organismo María Paloma Silva Anzorena, en el país hay más de 9.6 millones de familias sin acceso a una vivienda, “y cada año a esta cifra se aumentan 500 mil familias”.
De gira por Oaxaca, afirmó que todos los mexicanos tienen derecho a un subsidio de vivienda, y se esta buscando atender en este año a mayor numero de beneficiarios, no solo los derechos ambientes del FOVISSSTE y del INFONAVIT, si no todo los segmentos, entre ellos trabajadores  estatales y municipales, y hasta policías.
Indicó que los recursos son obtenidos de una fuente de crédito a fondo perdido otorgada por la Sociedad de Hipotecaria de Vivienda Federal.
Anunció que este año se habrán de otorgar solamente mas de un millón de acciones para reducir el rezago de vivienda que se tienen a nivel nacional.
Abundó que es la zona sur y centro del país donde se encuentran el mayor déficit de viviendas dignas.
Y dijo que se trabaja para reducir la brecha dotando de opciones de vivienda dentro de medio urbana como el semi urbano y rural.
No pagará reubicación de viviendas en zonas de riesgo 
La directora general de la Conavi rechazó que este año ese organismo vaya a destinar recursos para realizar la reubicaciones de vivienda localizadas en zona de riesgo ante el impacto de fenómenos naturales.
La funcionaria atajo que  las reglas de operación actuales de la Comisión son muy claras y ya no permite la liberación de recursos para reubicar viviendas en zonas de riesgo.
“Las reubicación se hacen atráves del Fondo Nacional de Desastres (Fonden) y a través de otros programas diseminados en diferentes dependencias federales, entre ellos la Sedatu”, abundó.
Fuente: Milenio
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